Cómo lidiar con los cobradores de deudas

Ya sea que una deuda sea o no legítima, puede tomar ciertos pasos para resolver los problemas que pueda tener con los cobradores de deudas.

Cómo parar el acoso en el cobro de deudas

Si los cobradores de deudas llaman con frecuencia o lo acosan puede tomar medidas para que paren (incluso si realmente debe el dinero).

Hay una ley federal llamada Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act, FDCPA) que indica lo que pueden y no pueden hacer. Por ejemplo, un cobrador de deudas no puede: 

• Llamarlo antes de las 8 de la mañana o después de la 9 de la noche. 
• Llamarlo al trabajo, si ya les dijo que no puede recibir llamadas en el trabajo 
• Amenazarlo con causarle daño o enviarlo a la cárcel 
• Usar lenguaje obsceno o abusivo  
• Mentir sobre quiénes son o lo que usted debe

Si quiere que dejen de contactarlo:

• No ignore la deuda. Cuanto más tiempo tome, más difícil será arreglar el problema. Si les debe dinero, trate de negociar mejores términos.
• Mantenga registros de todo. Mantenga un registro de todos los contactos que recibe y las cartas que envía.
• Pídale al cobrador de deudas su información de contacto. Obtenga su nombre, dirección y número de teléfono.
• Escríbale una carta al cobrador. Dígale al cobrador de deudas que deje de llamarlo. Tiene que decírselo por escrito. Use este formulario para una “Carta de cesación de comunicación”. Envíe la carta por correo certificado o con “acuse de recibo”, para saber con certeza cuándo recibió la carta el cobrador.

Después de enviar la carta de cesación de comunicación, el cobrador tiene que dejar de comunicarse con usted. La única razón por la que un cobrador de deudas puede comunicarse con usted de ahí en más es si lo demanda en la corte.

¿Qué pasa si no reconoce la deuda?

Si un cobrador de deudas trata de obtener dinero de usted, y usted cree que el cobrador de deudas está equivocado, debería:

• Decirle al cobrador de deudas que usted no reconoce la deuda. No admitir que debe dinero. Hacer que el cobrador de deudas le dé pruebas de la deuda.
• Mantener segura su información personal o información financiera confidencial. No proporcionarle los números de sus tarjetas de crédito, información bancaria o número del Seguro Social.
• Obtenga la información de contacto del cobrador de deudas. Pida su nombre, el nombre de la compañía, su dirección y número de teléfono. Si el cobrador de deudas se niega a darle esta información, cuelgue el teléfono.
• Pida un “aviso de validación”. Esta carta es importante para probar que usted debe dinero. Un cobrador de deudas falso probablemente no responderá.

Cómo disputar una deuda

Dentro de 5 días de que el cobrador de deudas se puso en contacto con usted por primera vez, está obligado por ley a enviarle un aviso de validación. No hable con el cobrador mientras está esperando el aviso de validación. Si el primer contacto del cobrador de deudas con usted fue por carta, el aviso de validación de deudas quizás está incluido en la carta. 

El aviso de validación tiene que incluir lo siguiente:

• El monto adeudado 
• El nombre de la empresa a la que le debe dinero
• Qué hacer si quiere disputar la deuda

A veces quizás no reconozca el nombre de la empresa porque las deudas fueron compradas por otra compañía. Usted tiene el derecho de solicitar el nombre del acreedor original si no reconoce el nombre de la empresa.  Puede ser útil saber el nombre del acreedor original. Por ejemplo, puede haber pagado ya la deuda, o quizás quiera comunicarse con el acreedor original para que lo ayude a establecer si la deuda y el cobrador de deudas son legítimos. 

Después de recibir el aviso de validación, tiene 30 días para disputar la deuda.

Para disputar una deuda, envíe una “carta de disputa” al cobrador. Esta carta dice que usted no cree que debe el dinero. Use esta plantilla para crear la carta.

Después de 30 días, si quiere que lo dejen de molestar o dejen de comunicarse con usted, puede escribir otra carta para pedirles que dejen de contactarlo. 

Si el acreedor decide presentar una demanda legal, fíjese en lo que puede hacer si decide ir a la corte contra el acreedor.