管理你的债务

你欠个人或公司的钱被称为“债务”。你欠钱的个人或公司被称为你的“债权人”。这或许是件好事，比如它能帮你支付房贷或大学学费。但如果欠款太多，你无力偿还，该怎么办？

如果您不偿还债务，您的信用就会受到影响。这意味着您将来获得贷款会变得更加困难，成本也会更高。

您还可能被债权人起诉，并最终从您的银行账户或薪水中扣除钱来偿还债务。

如果你拖欠债务却不采取行动，情况可能会变得更糟。关键在于掌控局面。即使你知道自己无力偿还，也最好尝试与欠债人合作，而不是置之不理。

联系您的债权人

如果您拖欠还款，或即将拖欠，请尽快联系您的债权人。根据债务类型和债权人，您可能可以获得一些援助，包括：

• 还款计划。您可以一次性还清账单，或者分期偿还少量欠款。请致电债权人，了解您的债务是否符合还款计划的条件。
• 宽容。您或许可以暂时减少贷款还款额。
• 再融资。您或许可以获得利率更低的新贷款。  

电话那头的收账员也是人。作为人，我们都能感同身受：生活有时并非事事如意。如果你经济拮据，别难过。坦诚相待。通常情况下，人们愿意和你一起解决问题。如果你能长期还清债务，哪怕需要更长的时间，对他们来说也更好。

以书面形式记录您的还款计划或债务的任何变更。务必保留您的谈话记录和任何变更记录。

其他选择

如果您的债权人无法提供您所需的救济，或者您需要帮助管理债务，还有其他选择：

• 非营利性信用咨询服务。咨询服务机构会联系您的债权人，并制定符合您预算的还款计划。如果您选择此类计划，您的信用评分不会受到影响。请确保该服务机构是非营利性的，并且不收取任何费用。您可以在“政府和社区资源”页面查找您所在地区的非营利性信用咨询服务。有些收费服务是骗局，应避免。
• 破产。如果您面临严重的财务问题，您可能需要与律师讨论破产事宜。您可以在此页面的“法律援助和律师”下找到可以为您联系律师或其他法律援助的机构。破产并不能免除所有类型的债务，因此务必与律师讨论破产是否对您有帮助。了解更多关于破产是否适合您的信息。