سداد قروض الطلاب

هناك نوعان عامان من القروض الطلابية:

• القروض الفيدرالية. يتم إصدار القروض الفيدرالية وتنظيمها من قبل الحكومة. معظم القروض الطلابية هي فيدرالية. هناك حدود لمبلغ القروض الفيدرالية التي يحق لك الحصول عليها.
• القروض الخاصة. لا يتم منح القروض الخاصة من قبل الحكومة، مما يمنح المقترض قدرًا أقل من الحماية الفيدرالية.

قد يؤثر نوع القرض الذي حصلت عليه على خيارات السداد المتاحة لك والحماية التي يتضمنها القرض إذا واجهتك مشكلة في السداد. القروض الفيدرالية هي الخيار الأفضل لمعظم المقترضين.

استئناف سداد القروض الطلابية الفيدرالية

ستبدأ القروض الطلابية الفيدرالية في تجميع الفائدة مرة أخرى في الأول من سبتمبر 2023، وسيكون موعد سداد الأقساط مستحقًا بدءًا من أكتوبر 2023.

هناك العديد من البرامج الجديدة التي يمكنها مساعدة المقترضين على استئناف سداد المدفوعات:

• خطة الادخار. خطة الادخار في التعليم القيم (SAVE) هي خطة سداد جديدة تعتمد على الدخل. تعتمد المدفوعات على دخلك وحجم أسرتك، ويتم تعديلها كل عام. هذه خطة دائمة ستكون متاحة في المستقبل لجميع المقترضين الحاليين والمستقبليين.
  • الأهلية. المقترضون الحاصلون على قروض فيدرالية للطلاب الجامعيين أو الدراسات العليا مؤهلون. الآباء الذين اقترضوا لدفع تكاليف تعليم أطفالهم باستخدام قرض Parent PLUS غير مؤهلين للتسجيل في SAVE.
  • كيف تساعد؟ تتمتع خطة SAVE بعدة مزايا مقارنة بخطط السداد الأخرى القائمة على الدخل. وتشمل الطرق الأساسية التي تساعد بها المقترضين حماية المزيد من الدخل للاحتياجات الأساسية، وإلغاء الفائدة التي لا تغطيها دفعتك الشهرية، وخفض المدفوعات من 10% إلى 5% من الدخل التقديري (سيدخل خفض الدفع على أساس الدخل التقديري حيز التنفيذ في يوليو 2024).
  • كيفية التسجيل. إذا كنت مسجلاً بالفعل في برنامج السداد القائم على الدخل REPAYE، فسيتم تسجيلك تلقائيًا في SAVE. إذا لم تكن مسجلاً، فيمكنك التسجيل عبر الإنترنت على StudentAid.gov/SAVE ؛ سيتمكن المقترضون من رؤية مبلغ مدفوعاتهم قبل التسجيل.
• فترة مؤقتة للعودة إلى المسار الصحيح. حتى 30 سبتمبر 2024، سيتم حماية المقترضين من الإبلاغ عن أي تأخير في السداد إلى وكالات الإبلاغ عن الائتمان. ومع ذلك، لا تزال المدفوعات مستحقة، وستستمر الفائدة في التراكم (التراكم). لن تبلغ وزارة التعليم عنك كمتأخر في السداد أثناء فترة العودة إلى المسار الصحيح، لكنها لا تتحكم في كيفية احتساب شركات تقييم الائتمان للمدفوعات المتأخرة أو الفائتة. فقط القروض المؤهلة لإيقاف السداد مؤقتًا هي المؤهلة للعودة إلى المسار الصحيح.

مع استئناف سداد قروض الطلاب الفيدرالية، تذكر أنك لست مضطرًا إلى دفع مقابل المساعدة في سداد قروض الطلاب. تعرف على المزيد حول عمليات الاحتيال الشائعة في قروض الطلاب وكيفية تجنبها أدناه.

القروض الفيدرالية

هناك برامج قروض فيدرالية مختلفة بما في ذلك:

• برنامج القروض المباشرة: تأتي أغلب القروض الطلابية الفيدرالية الحديثة مباشرة من الحكومة.
• قروض التعليم العائلي الفيدرالية (FFEL). تأتي العديد من قروض التعليم العائلي الفيدرالية القديمة من مقرضين من القطاع الخاص وتضمنها الحكومة.
• برنامج قروض بيركنز. بعض القروض الفيدرالية القديمة تأتي من المدارس المشاركة. حاليًا، لا توجد قروض بيركنز جديدة.

يحدد مصدر قرضك خيارات السداد المتاحة لك. إذا لم تكن متأكدًا من تفاصيل قروضك الطلابية الفيدرالية، فيمكنك البحث عن هذه المعلومات على StudentAid.gov.

إذا لم تتمكن من سداد القروض الفيدرالية

إذا كنت تواجه صعوبة في سداد قروضك، فيجب عليك:

• اتصل بجهة خدمة القرض الخاصة بك. استفسر عن خيارات خطة السداد المتاحة لك وقم بالتسجيل في خطة تخفض أقساطك الشهرية، إذا كانت متاحة. أو اطلب التأجيل أو التسامح.
• اشترك في خطة سداد تعتمد على الدخل. إذا كانت ديون قروضك الطلابية مرتفعة مقارنة بدخلك، فقد تكون مؤهلاً لخطة سداد تعتمد على الدخل.
• تحقق مما إذا كان من الممكن إلغاء قرضك. في بعض الظروف (مثل إذا أصبحت عاجزًا تمامًا ودائمًا) يمكن إلغاء القروض تمامًا. يمكنك العثور على قائمة بالحالات المؤهلة من مشروع مساعدة مقترضي قروض الطلاب.

إعفاء قروض الخدمة العامة

إذا كنت تعمل لصالح الحكومة الفيدرالية أو الحكومية أو المحلية أو القبلية، أو إذا كنت تعمل لصالح منظمة غير ربحية، فقد تكون مؤهلاً لبرنامج الإعفاء من قروض الخدمة العامة (PSLF). يتنازل هذا البرنامج عن رصيد قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك إذا كانت كل الشروط التالية تنطبق عليك:

• أنت موظف لدى حكومة فيدرالية أو ولائية أو محلية أو قبلية أو منظمة غير ربحية في الولايات المتحدة.
• أنت تعمل بدوام كامل لصالح هذه الوكالة أو المنظمة.
• لديك قروض مباشرة (أو دمج قروض طلابية فيدرالية أخرى في قرض مباشر).
• يمكنك سداد قروضك بموجب خطة سداد تعتمد على الدخل.
• لقد قمت بإجراء 120 دفعة مؤهلة.

تعرف على المزيد حول برنامج PSLF وكيفية التأهل للبرنامج من StudentAid.gov.

إذا أصبح قرضك متعثرا

إذا تأخرت عن سداد الدفعة المقررة، يصبح قرضك متأخرًا عن السداد. ثم إذا لم تسدد بعد، فقد يتخلف قرضك عن السداد. وقد يؤدي التخلف عن السداد إلى حدوث مشكلات مالية وقانونية ومهنية وتعليمية خطيرة.

لمعرفة ما إذا كان قرضك متعثرًا:

• اتصل بجهة خدمة القرض الخاصة بك مباشرةً. أفضل الطريقة الوحيدة للتحقق من حالة قرضك هي الاتصال بجهة خدمة القرض الخاصة بك. للعثور على معلومات الاتصال بجهة الخدمة الخاصة بك، قم بتسجيل الدخول إلى StudentAid.gov.
• يمكنك الاطلاع على حالة قرضك على موقع StudentAid.gov . تذكر أن هذا الموقع قد لا يتم تحديثه في الوقت الفعلي، لذا قد تكون الحالة قديمة.
• اطلع على تقرير الائتمان الخاص بك. يسرد تقرير الائتمان الخاص بك حالات التخلف عن سداد القروض الطلابية الفيدرالية في قسم المعلومات السلبية.

إذا كنت متخلفًا عن السداد، فيجب عليك:

• اسأل مسؤول خدمة القرض الخاص بك عما إذا كنت مؤهلاً لإلغاء قرضك. قد تكون مؤهلاً لإلغاء القرض بالكامل.
• اسأل نفسك ما إذا كان بوسعك سداد المبلغ المتبقي بالكامل من قرضك. إذا قمت بسداد المبلغ المتبقي بالكامل من قرضك، فيمكنك الخروج من حالة التخلف عن السداد على الفور.

التعزيز والتأهيل

إذا لم تتمكن من إلغاء القرض أو سداده بالكامل، فهناك خياران للخروج من التخلف عن السداد:

• الدمج. يقوم الدمج بدمج قروضك القديمة في قرض جديد . هناك حدود لعدد المرات التي يمكنك فيها الدمج.
• إعادة التأهيل. تعمل إعادة التأهيل على إصلاح قرضك الحالي . يمكنك الخروج من التخلف عن السداد من خلال إعادة التأهيل مرة واحدة فقط لكل قرض .

لا ينبغي عليك أخذ قروض شخصية (والتي لها معدلات فائدة عالية) لسداد قروض الطلاب.

إن عملية الدمج وإعادة التأهيل لها مزايا وعيوب. على سبيل المثال، قد تكون عملية الدمج أسرع، ولكنك قد تفقد بعض الحقوق القانونية. وتستغرق عملية إعادة التأهيل وقتًا أطول (حوالي عام)، ولكنها أفضل قليلاً لتقرير الائتمان الخاص بك.

توصي وزارة التعليم عادة بإعادة التأهيل. ولكن قد يكون كل من إعادة التأهيل والدمج خيارين جيدين. اطرح دائمًا أسئلة حول جميع البرامج المتاحة ورسوم التحصيل.

لبدء إعادة التأهيل، اتصل بمقدم خدمة القرض الخاص بك.

لبدء عملية التوحيد، أكمل طلب الحصول على قرض التوحيد الفيدرالي المباشر والسند الإذني.

قروض طلابية خاصة

لا تتمتع القروض الطلابية الخاصة بنفس الحماية التي توفرها القروض الطلابية الفيدرالية.

إذا كنت تواجه مشكلة في سداد أقساط قرض الطالب الخاص ، فيجب عليك:

• اتصل بجهة خدمة القرض الخاصة بك. إذا لم تكن متأكدًا من الجهة التي تقدم خدمة القرض الخاص بك، فيمكنك الاتصال بالجهة المقرضة الأصلية للسؤال عنها. قد يكون مكتب المساعدات المالية في مدرستك قادرًا أيضًا على تقديم المساعدة. إذا لم تنجح أي من هذه الخيارات، فيمكنك أيضًا التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك.
• التفاوض على خطة سداد جديدة. اطلب من الجهة المسؤولة عن خدمة القرض التفاوض على خطة سداد جديدة.

إذا فاتتك سداد قرض الطالب الخاص

إذا تأخرت عن سداد أقساط القرض الخاص، فقد يتخذ المُقرض إجراءً قانونيًا للحصول على الأموال. قد يقوم المُقرض بما يلي:

• رفع دعوى قضائية ضدك. قد يقاضيك المُقرض للمطالبة باسترداد الأموال.
• قم بحجز راتبك. قد تسمح المحكمة للمقرض بحجز الأموال من راتبك.

إذا كانت لديك مشكلة مع المُقرض الخاص بك

إذا كانت لديك مشاكل مع مُقرض قرض الطالب، فاتصل بأحد برامج أمين المظالم مثل:

• أمين المظالم لدى المُقرض. يوجد لدى العديد من وكالات الضمان والمقرضين أمين مظالم. لمعرفة ما إذا كان لدى المُقرض أمين مظالم، اسأل المُقرض.
• مكتب أمين المظالم لشؤون قروض الطلاب التابع لوزارة التعليم الأمريكية. بالنسبة للقروض الفيدرالية، يمكنك إرسال مشكلة على موقعهم الإلكتروني، أو الاتصال بهم عبر الهاتف أو البريد.
• مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) هو مكتب أمين المظالم لقروض الطلاب. يمكنك على موقعه الإلكتروني إرسال مشكلة والعثور على المزيد من الأدوات لمساعدتك على فهم خيارات القروض.

تسديد القروض عن طريق الإفلاس

لتسديد قرض عن طريق الإفلاس ، يجب عليك إثبات أن القرض يسبب مشقة غير مبررة. من الصعب إثبات المشقة غير المبررة. لذا، فإن معظم الأشخاص غير مؤهلين لتسديد قروضهم الفيدرالية أو الخاصة عن طريق الإفلاس.

إذا كنت تواجه صعوبة في سداد قروضك، فيجب عليك أن تفكر في خيارات أخرى إلى جانب الإعفاء من خلال الإفلاس.

تجنب عمليات الاحتيال في سداد قروض الطلاب

قد يعرض عليك المحتالون المساعدة في سداد قروض الطلاب، ولكنهم في الواقع يريدون الاستيلاء على أموالك. احذر من هذه العلامات الشائعة للاحتيال:

• الدفع مقدمًا. إذا طلبت شركة ما رسومًا قبل مساعدتك، فقد تكون عملية احتيال. قد يطلب المحتالون رقم بطاقتك الائتمانية أو معلومات حسابك المصرفي ويعرضون الدفع لمقدم الخدمة نيابة عنك. تتوفر المساعدة المجانية من خلال مقدم خدمة القرض الفيدرالي الخاص بك.
• الإعفاء الفوري الكامل من القروض. لا أحد يستطيع أن يعد بالإعفاء الفوري والكامل من القروض. عادةً ما يكون لبرامج الإعفاء الحكومية متطلبات أهلية صارمة. يتم تحديد مبالغ الدفع بموجب القانون الفيدرالي ولا يمكن تخفيضها. لا تستطيع شركات تخفيف أعباء ديون قروض الطلاب التفاوض على "صفقة خاصة" لك.
• طلبات اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بمعرف FSA. لا تطلب وزارة التعليم الأمريكية كلمة مرور معرف FSA الخاص بك مطلقًا. قد يطلب المحتالون معلومات معرف FSA الخاص بك حتى يتمكنوا من تغيير حسابك دون إذنك وسرقة أموالك. لا تعطي كلمة مرور معرف FSA الخاص بك لأي شخص. لا تسمح لأي شخص بإنشاء معرف FSA لك.
• نماذج تفويض الطرف ^الثالث وتوكيل رسمي. قد يطلب المحتالون إذنًا قانونيًا لاتخاذ القرارات نيابةً عنك. ثم قد يستغل المحتالون هذا الإذن عن طريق تغيير حسابك ومعلومات الاتصال الخاصة بك لخداعك وإيهامك بأنهم يدفعون فاتورة قرضك بينما لا يدفعون الفاتورة.
• العروض المحدودة المدة: قد يستعجلك المحتالون في اتخاذ القرارات من خلال تقديم عروض "محدودية المدة". بعض البرامج لها مواعيد نهائية حقيقية، ولكن الضغط لاتخاذ القرار بسرعة غالبًا ما يكون علامة تحذيرية للاحتيال.
• الأخطاء الإملائية والنحوية. يرسل بعض المحتالين رسائل رسمية تبدو رسمية لخداعك. إذا لاحظت استخدام أحرف كبيرة غير عادية أو قواعد نحوية غير سليمة أو جمل غير مكتملة، فمن المحتمل أن تكون المواد عبارة عن عملية احتيال لا تأتي من وزارة التعليم.

أعلنت وزارة التعليم في يوليو 2023 عن الجولة الأولى من الإعفاء من القروض بموجب تعديل حساب IDR. هذا الإعفاء تلقائي وإذا كنت مؤهلاً، فسوف يتم إخطارك من قبل وزارة التعليم بشكل مباشر. إذا اتصلت بك شركة لتخبرك أنها ستساعدك في الحصول على الإعفاء مقابل رسوم، فقد تكون عملية احتيال. لن تضطر أبدًا إلى دفع ثمن المساعدة في الحصول على المعونة الطلابية الفيدرالية الخاصة بك. تعامل فقط مع وزارة التعليم ومقدم خدمة القرض الخاص بك.

للحصول على مزيد من النصائح حول التعرف على عملية احتيال قرض الطالب، قم بزيارة StudentAid.gov .