破产

破产是消除某些类型债务的合法法庭程序。

破产的主要好处是消除债务。破产还可以：

• 暂停房屋止赎。破产会暂时中止止赎程序。因此，破产可以给你时间协商还款计划。
• 停止债务追讨行动。破产可以停止扣押工资和银行扣押。
• 恢复公用事业服务。破产可以重新启动公用事业服务。
• 恢复驾驶执照。如果您因无法支付法院判决的车祸赔偿金而丢失了驾驶执照，破产可以帮助您恢复驾驶执照。根据俄亥俄州法律，这称为判决暂停。

然而，破产并不能解决所有债务问题。破产不能：

• 免除所有类型的债务。有些类型的债务不符合破产条件（如补缴税款或子女/配偶抚养费）。有些债务（如学生贷款）很难在破产时免除。要免除学生贷款，您必须证明贷款造成了过度困难。证明过度困难很难。因此，大多数人没有资格通过破产免除联邦或私人贷款。
• 保护共同签署人。如果您免除债务，您的共同签署人可能仍需偿还。
• 免除申请破产后产生的债务。破产仅适用于申请破产前产生的债务。但是，如果您在申请破产后的 180 天内获得遗产、财产和解或人寿保险福利，您可能必须将这笔钱交给债权人。

当您申请破产时，债权人必须等待联邦法院作出决定。这种等待被称为“暂缓”。联邦法院可能会免除您的部分或全部债务。或者，联邦法院可能会帮助您制定偿还债务的计划。

破产类型

最常见的两种破产类型是：

• 第 7 章。第 7 章破产旨在通过消除大多数无担保债务并阻止收债人追讨债务，为低收入人群提供新的开始。要申请第 7 章破产，您的家庭收入必须低于家庭收入中位数。要查找适合您家庭规模的家庭收入中位数，请访问美国受托人网站并输入您的数据。
  
  第 7 章破产不会免除所有类型的债务。第 7 章破产不能免除包括税款、子女抚养费和大多数学生贷款在内的债务。
  
  人们最常问的一个问题是：如果我申请破产，我会失去一切吗？如果您申请第 7 章破产，您可能会失去您的财产。但是，有些财产是“豁免的”，因此不会被出售以偿还债权人。您可以保留豁免财产。有关豁免财产的详细信息，请参阅下文。
• 第 13 章。第 13 章破产比第 7 章破产更复杂。第 13 章破产适用于您有固定收入的情况。第 13 章破产可能允许您通过制定新计划分期偿还债务来保留您的财产（如房屋或车辆）。

第 7 章豁免

如果您申请第 7 章破产，豁免可以保护财产不被没收。最常见的豁免是：

• 房屋净值。您最多可以保护您居住的房屋净值 161,375 美元。此豁免也称为宅地豁免。一般来说，在第 7 章破产中，如果您的净值低于豁免金额，联邦法院不会出售您的房屋。
• 汽车权益。您最多可以保护 4,450 美元的汽车权益。
• 现金。您最多可以保留 550 美元现金。
• 珠宝。您最多可以保留价值 1,875 美元的珠宝。
• 您的行业工具。您最多可以保留价值 2,825 美元的行业工具。根据您的工作，这可能包括书籍、电脑或手动工具。
• 家居用品。您最多可以保留价值 14,875 美元的家居用品。每件物品的价值不得超过 700 美元。
• 总财产。您可以保留价值最多 1,475 美元的其他物品。此豁免有时被称为“万能牌”，因为您可以将其用作其他豁免的附加条件。
• 人身伤害赔偿。您最多可获得 27,950 美元的人身伤害赔偿。
• 医疗必需的健康辅助用品。您可以保护您的专业处方或医疗必需的健康辅助用品。
• 保险。您可以保留人寿保险、养老保险或年金。您可以保留团体保险单。
• 配偶赡养费和子女抚养费。您可以保留配偶赡养费、子女抚养费、津贴或合理数额的其他抚养费。
• 劳动所得税抵免 (EITC) 和儿童税收抵免 (CTC)。您可以保留 EITC 和 CTC 的退款。
• 退休账户和教育账户。您可以保护您的 IRA、Roth IRA 和个人退休年金。您还可以保护您的 401(k) 和 403(b) 账户。此外，您还可以保护您的 529 账户。
• 私人和公共养老金。您可以保护您的私人和公共养老金。

当夫妻双方共同申报时，免税额度将翻倍。

申请破产

如果你想申请破产， 你应该 与律师讨论您的选择。您可以在此页面的“法律帮助和律师”下找到可以为您联系律师或其他法律帮助的组织。

破产是一件复杂且难以处理的事情，如果没有律师的话，尤其当你想保护你的房子和汽车时。有些律师专门从事破产法。你可能有资格获得当地法律援助的帮助。

其他选择

破产并不适合所有人，因为它并不涵盖所有类型的债务，而且可能会产生后果。破产记录会保留 10 年，并可能显著降低您的信用评分。因此，最好考虑一下是否有其他更好的选择。

非营利性信用顾问可以帮助您了解您的债务和可能的还款方式。您可以在此页面的“政府和社区资源”下找到您所在地区的非营利性信用顾问。

避免破产骗局

有些骗子会收取费用来“修复”信用或债务，但他们实际上只是拿走你的钱，而不是帮助你。通过从破产律师、法律援助或非营利信用顾问等专家那里获取合法信息来避免诈骗。