Споживчі тенденції, на які варто звернути увагу у 2021 році
Ми зустрілися з Річем Кордреєм, автором книги « Сторожовий пес: як захист споживачів може врятувати наші сім’ї, нашу економіку та нашу демократію », щоб обговорити, чого очікувати споживачам у 2021 році та як захистити себе після COVID-19. 19 пандемія. Кордрей народився в Колумбусі, штат Огайо, працював 49 -м генеральним прокурором штату Огайо та був першим директором Бюро захисту прав споживачів (CFPB) з 2012 по 2017 рік.
Юридична допомога штату Огайо (OLH) : які, на вашу думку, виклики та/або тенденції для споживачів у 2021 році?
Річард Кордрей (RC) : Я думаю, що ми маємо дві основні ситуації. Номер один – триваючі наслідки пандемії, а номер два – економічні наслідки пандемії. Наслідки пандемії продовжують полягати в тому, що люди по-різному страждають у різних частинах нашого суспільства. Люди, які можуть працювати вдома, зберігають свій дохід, а в деяких випадках вони фактично заощаджують гроші, оскільки вони не їздять на роботу і не витрачають стільки, як до пандемії. Можливо, вони перебувають у кращому економічному стані, ніж були раніше.
Однак є також велика група людей, які перебувають у економіці віч-на-віч, і вони втратили години, стали безробітними або були звільнені, що ускладнює час. Незважаючи на те, що ми отримали надзвичайні фіскальні стимули та полегшення як у вигляді перевірок стимулів, так і збільшених виплат по безробіттю, є багато людей, які відстали. Для людей, які відстають у сплаті рахунків, виникають різноманітні проблеми, з якими вони стикаються. Їм доводиться турбуватися про сплату іпотеки чи орендної плати, щоб підтримувати своє житло, не відставати від оплати комунальних послуг і затримки з оплатою рахунків за кредитною карткою чи інших боргів. Їх переслідують і штовхають колектори. У нас були діючі мораторії на викуп і виселення, але вони будуть скасовуватися, і я думаю, що споживачі потребуватимуть значного захисту в наступному році.
OLH : Як споживачі можуть захистити себе фінансово у 2021 році? Які кроки повинні зробити споживачі зараз?
RC : Я вважаю, що споживачі повинні й надалі бути дуже обережними. Споживачі намагалися заощадити там, де могли, якщо їхні доходи тримаються, і намагалися сплатити борги. Вони обережні зі своїм бюджетом, що важливо, оскільки ми просто не знаємо, як довго це триватиме.
У той же час їм потрібно уважно стежити за тим, що уряд говорить про спеціальні засоби захисту під час пандемії, стимулюючі виплати та інші засоби допомоги. Якщо у них є борги, їм потрібно спробувати співпрацювати зі своїми кредиторами, щоб отримати якомога більше житла. Щойно ми вийдемо з цього і економіка знову відкриється, економіка може відбутися реальним поштовхом, оскільки домогосподарства відновляться, а люди отримають більше впевненості щодо витрачання заощаджених грошей. Крім того, споживачі повинні знати, що Закон про CARES передбачає певні засоби захисту кредитної звітності – якщо ваша кредитна історія була побита за обставин не з вашої вини, вони повинні вжити заходів щодо цього.
Щоб дізнатися більше про захист свого кредиту, відвідайте сторінку CFPB про кредитні звіти тут.
OLH : Як усе це впливає на людей похилого віку?
RC : Ми всі стурбовані здоров'ям і соціальним впливом на людей похилого віку. Ми, як громада, маємо піклуватися про наших сусідів, поважаючи насамперед пандемію. З точки зору споживчих фінансів, багато людей похилого віку планують жити на свої заощадження після виходу на пенсію. Оскільки процентні ставки знижуються майже до нуля, зробити це набагато важче. Зараз є люди похилого віку, яким потенційно доведеться повернутися на роботу або переїхати до своїх дітей, оскільки плани, які вони, можливо, ретельно складали, щоб жити за рахунок своїх заощаджень, тепер не працюють. Те ж саме сталося під час Великої рецесії 2008 року, і це ускладнило відновлення економіки для багатьох людей похилого віку.
OLH : Які інші паралелі ви бачите з Великою рецесією 2008 року та наслідками для споживачів і COVID-19? Які відмінності ви бачите?
RC : Це чудове запитання. Восени я виступив із зверненням до спільноти на юридичній школі Бостонського коледжу про порівняння Великої рецесії 2008 року та фінансової кризи з пандемією COVID-19 2020 року та економічним спадом, що спричинився в результаті. Є деякі паралелі, але особливо є відмінності.
Причиною кризи 2008 року стали проблеми в іпотечному кредитуванні. Це призвело до масового вилучення майна, і мільйони людей втратили свої домівки. Це стало причиною тієї економічної кризи. По-друге, реакція на цю кризу була повільнішою та тривалішою. Конгрес був менш охочий надавати допомогу безпосередньо людям, хоча Федеральна резервна система надавала велику допомогу банкам, які не були ефективними для місцевих громад. У країні було багато душевного болю та труднощів, і це ускладнювало відновлення.
Різниця цього разу полягає в тому, що економіка не була слабкою в умовах пандемії. Це була глобальна пандемія, яка зупинила економіку. Цілком можливо, що економіка може вийти з цього в пристойній формі, але великою проблемою є зменшення доходів і втрата роботи, а також те, скільки шкоди вони завдали.
Наразі немає проблеми викупу, тому що є уроки та діють мораторії. Питання полягає в тому, чи зможуть люди протриматися, поки економіка знову повністю не відкриється і вони не отримають свої робочі місця. Стимул згладив криву економічної біди, але поки ми не вийдемо з цієї пандемії, ми не будемо знати напевно, вдасться людям це зробити чи ні. У нас назрівають деякі проблеми. Наприклад, існує проблема стягнення боргів, і колектори більш агресивні, оскільки знають, що людям важче здійснювати платежі. Нам зараз потрібно дуже уважно стежити за колекторами, щоб переконатися, що вони дотримуються правових обмежень своєї поведінки. Ми також повинні переконатися, що споживачі знають про свої права та можливості.
Дізнайтеся більше про свої права та можливості щодо боргів на веб-сайті CFPB та на нашому веб-сайті .
OLH : Якщо споживач боргує, з чого б ви порадили почати?
RC : Як правило, для початку потрібно зв’язатися з тим, кому ви заборгували, будь то іпотечний платіж чи прострочена орендна плата вашому орендодавцю. Однак ви не можете не заплатити і просто розраховувати, що все буде витерто; буде розплата в дорозі. Якщо ви можете здійснювати платежі, ви повинні продовжувати це робити. Якщо ви відстаєте, вам потрібно скласти план, як вийти з цього, коли зможете.
Щоб дізнатися більше про управління боргом, перейдіть сюди .
OLH : Наскільки актуальні дані були важливими для визначення того, як політики можуть допомогти споживачам?
RC : Я вважаю, що дані надзвичайно важливі, якщо ми збираємося діагностувати та знаходити способи допомогти споживачам. Однією з речей CFPB є надання загальнодоступної інформації на своєму веб-сайті про найпоширеніші скарги споживачів. Коли у вас є зведені дані про споживачів, це дає вам набагато краще зрозуміти, у чому насправді проблеми, а не просто припускати, що ви знаєте, що часто призводить до помилок. Якщо ми збираємося ефективно використовувати всі наші ресурси, щоб допомогти споживачам, ми повинні бути в змозі точно визначити найбільш нагальні проблеми.
OLH : Які 3 головні речі споживачі повинні зробити протягом наступного року?
RC : мої 3 головні поради для споживачів:
- Намагайтеся бути обережними зі своїми грошима та заощаджуйте, якщо можете. Я знаю, що зараз важко.
- Зараз є можливості пропустити платежі, але будьте обережні. Борг не зникає. Наприклад, переконайтеся, що ви спілкуєтеся зі своїм сервісним центром, якщо у вас є терпимість щодо вашої іпотеки. Якщо компанія, яка видає вашу кредитну картку, має відстрочені платежі, переконайтеся, що ви розумієте, коли платежі повинні початися знову.
- Недобросовісні підприємці та шахраї часто полюють на людей під час економічної кризи. Якщо у вас є скарга споживача, обов’язково надішліть її до CFPB на www.consumerfinance.gov .
