Банкротство

Банкротство — это судебный процесс по погашению некоторых видов долгов.

Основным преимуществом банкротства является ликвидация долга. Банкротство также может:

• Приостановите лишение права выкупа вашего дома. Банкротство временно приостанавливает процедуру взыскания задолженности. Таким образом, банкротство может дать вам время обсудить план выплат.
• Прекратить действия по взысканию долгов. Банкротство может остановить взыскание заработной платы и арест банков.
• Восстановить коммунальные услуги. Банкротство может возобновить работу коммунальных служб.
• Восстановите водительское удостоверение. Банкротство может помочь вам восстановить водительские права, если вы потеряли их из-за того, что не смогли выплатить назначенную судом компенсацию в результате автомобильной аварии. По законодательству штата Огайо это называется отсрочкой исполнения решения.

Однако банкротство не может решить все долговые проблемы. Банкротство не может:

• Погасить все виды долгов. Некоторые виды долгов не подлежат банкротству (например, задолженность по налогам или алиментам на детей/супругов). Некоторые долги, такие как студенческие кредиты, трудно погасить в случае банкротства. Чтобы погасить студенческий кредит, вы должны доказать, что кредит причиняет неоправданные трудности. Трудно доказать неоправданные трудности. Таким образом, большинство людей не имеют права погашать свои федеральные или частные кредиты посредством банкротства.
• Защитите поручителей. Если вы погашаете долг, вашему поручителю, возможно, все равно придется его оплатить.
• Погасить долги, полученные после подачи заявления о банкротстве. Банкротство распространяется только на долги, полученные до подачи заявления. Однако, если вы получите пособие по наследству, урегулированию имущественного спора или страхованию жизни в течение 180 дней с момента подачи заявления, вам, возможно, придется отдать деньги своим кредиторам.

Когда вы подаете заявление о банкротстве, кредиторы должны ждать, пока федеральный суд не решит, что делать. Это ожидание называется «пребыванием». Федеральный суд может погасить часть или весь ваш долг. Или федеральный суд может помочь составить план погашения вашего долга.

Виды банкротства

Два наиболее распространенных вида банкротства:

• Глава 7. Банкротство главы 7 призвано дать людям с низкими доходами новый старт путем ликвидации большей части необеспеченных долгов и предотвращения взыскания долга коллекторами. Чтобы подать заявление о банкротстве по Главе 7, доход вашей семьи должен быть ниже среднего дохода семьи. Чтобы узнать средний доход домохозяйства для вашего размера, посетите веб-сайт Попечителя США и введите свои данные.
  
  Глава 7 банкротства не погашает все виды долгов. Банкротство по Главе 7 не может устранить долги, включая налоги, алименты и большинство студенческих кредитов.
  
  Один из самых частых вопросов, которые задают люди: потеряю ли я все, если подам заявление о банкротстве? Если вы подадите заявление о банкротстве по Главе 7, вы можете потерять свое имущество. Однако некоторая недвижимость «освобождена от налога», поэтому она не будет продана для погашения долга перед кредиторами. Вы можете сохранить освобожденное имущество. Подробную информацию об освобожденном от налога имуществе см. ниже.
• Глава 13. Банкротство по главе 13 сложнее, чем банкротство по главе 7. Глава 13 о банкротстве используется, когда у вас есть регулярный доход. Банкротство в соответствии с главой 13 может позволить вам сохранить свое имущество (например, дом или транспортное средство), создав для вас новый план погашения долга с течением времени.

Исключения по главе 7

Если вы подаете заявление о банкротстве по Главе 7, исключения могут защитить имущество от конфискации. Наиболее распространенными исключениями являются:

• Домашний капитал. Вы можете защитить до $161 375 акций дома, в котором вы живете. Это освобождение также называется освобождением от приусадебного налога. Как правило, при банкротстве согласно Главе 7 федеральный суд не будет продавать ваш дом, если ваш капитал меньше суммы освобождения.
• Автомобильный капитал. Вы можете защитить до 4450 долларов США за свой автомобиль.
• Наличные. Вы можете оставить до 550 долларов наличными.
• Ювелирные изделия. Вы можете хранить ювелирные изделия на сумму до 1875 долларов.
• Инструменты вашего дела. Вы можете хранить свои инструменты на сумму до 2825 долларов. В зависимости от вашей работы это могут быть книги, компьютеры или ручные инструменты.
• Домашние товары. Вы можете хранить предметы домашнего обихода на сумму до 14 875 долларов. Каждый отдельный предмет должен стоить 700 долларов или меньше.
• Совокупное имущество. Вы можете оставить себе другие вещи на сумму до 1475 долларов. Это освобождение иногда называют «подстановочной картой», поскольку его можно использовать в качестве дополнения к другим исключениям.
• Награды за телесные повреждения. Вы можете защитить до 27 950 долларов США в качестве компенсации за телесные повреждения.
• Необходимые с медицинской точки зрения вспомогательные средства здравоохранения. Вы можете защитить свои профессионально назначенные или необходимые по медицинским показаниям средства медицинского назначения.
• Страхование. Вы можете сохранить страхование жизни, страхование пожертвований или аннуитеты. Вы можете сохранить свой групповой страховой полис.
• Супруговые алименты и алименты на детей. Вы можете сохранить свои супружеские алименты, алименты на детей, пособие или разумный размер других алиментов.
• Налоговый кредит на заработанный доход (EITC) и налоговый кредит на детей (CTC). Вы можете оставить свои возмещения в EITC и CTC.
• Пенсионные счета и счета образования. Вы можете защитить свой IRA, Roth IRA и индивидуальный пенсионный аннуитет. Вы также можете защитить свои учетные записи 401(k) и 403(b). Кроме того, вы можете защитить свою учетную запись 529.
• Частные и государственные пенсии. Вы можете защитить свои частные и государственные пенсии.

Сумма льгот удваивается, если супружеская пара подает заявление вместе.

Подача заявления о банкротстве

Если вы хотите подать заявление о банкротстве, вам следует поговорите с юристом, чтобы обсудить ваши варианты. Вы можете найти организации, которые могут связать вас с адвокатом или другой юридической помощью, на этой странице в разделе «Юридическая помощь и юристы».

Банкротство сложно и трудно решить без адвоката, особенно если вы хотите защитить свой дом и автомобиль. Некоторые юристы специализируются на законодательстве о банкротстве. Вы можете претендовать на помощь местной юридической службы .

Другие варианты

Банкротство подходит не всем, поскольку оно не распространяется на все виды долгов и может иметь последствия. Он остается в вашей финансовой отчетности в течение 10 лет и может значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Поэтому стоит подумать, могут ли другие варианты быть лучше.

Кредитный консультант некоммерческой организации может помочь вам понять вашу задолженность и возможные варианты оплаты. Вы можете найти некоммерческих кредитных консультантов в вашем регионе на этой странице в разделе «Правительственные и общественные ресурсы».

Как избежать мошенничества с банкротством

Некоторые мошенники берут деньги за «исправление» кредита или долга, но на самом деле они забирают ваши деньги и не помогают вам. Избегайте мошенничества, получая достоверную информацию от таких экспертов, как юристы по банкротству, юридическая помощь или консультанты по кредитам некоммерческих организаций.