Потребительские тенденции, на которые стоит обратить внимание в 2021 году

Юридическая помощь штата Огайо (OLH) : Какие проблемы и/или тенденции вы предвидите для потребителей в 2021 году?

Ричард Кордрей (RC) : Я думаю, что есть две основные ситуации, с которыми мы сталкиваемся. Номером первым будут продолжающиеся последствия пандемии, а номером два — экономические последствия пандемии. Последствия пандемии по-прежнему заключаются в том, что в разных частях нашего общества люди по-разному страдают от нее. Люди, которые могут работать из дома, сохраняют свой доход, а в некоторых случаях даже экономят деньги, поскольку они не ездят на работу и не тратят так много, как до пандемии. Возможно, они находятся в лучшей экономической форме, чем раньше.

Однако есть также большая группа людей, которые работают в очной экономике и потеряли часы, стали безработными или были уволены, что усложняет времена. Несмотря на то, что мы получили чрезвычайные финансовые стимулы и послабления как в виде стимулирующих проверок, так и в виде увеличенных пособий по безработице, многие люди отстают. Люди, которые просрочивают оплату счетов, сталкиваются с множеством проблем. Им приходится беспокоиться о выплате ипотеки или арендной платы, чтобы поддерживать свое жилье, не отставать от оплаты коммунальных услуг и отставать от оплаты счетов по кредитным картам или других долгов. Их преследуют и давят сборщики долгов. У нас действовали некоторые моратории на лишение права выкупа и выселения, но они будут сняты, и я думаю, что в наступающем году потребителям понадобятся серьезные меры защиты.

ОЛХ : Как потребители могут защитить себя финансово в 2021 году? Какие шаги должны предпринять потребители сейчас?

РК : Я считаю, что потребителям следует продолжать быть очень осторожными. Потребители пытались экономить там, где могли, если их доходы держались на высоком уровне, и пытались погасить долги. Они осторожно составляют свой бюджет, что важно, потому что мы просто не знаем, как долго это продлится.

В то же время им необходимо внимательно следить за тем, что говорит правительство о специальных мерах защиты во время пандемии, стимулирующих выплатах и других средствах помощи. Если у них есть долги, им нужно попытаться работать со своими кредиторами, чтобы получить как можно больше жилья. Как только мы выйдем из этой ситуации и экономика вновь откроется, экономика может получить реальный импульс, поскольку домохозяйства восстанавливаются, а люди обретают больше уверенности в том, как тратить деньги, которые некоторые сэкономили. Кроме того, потребители должны знать, что Закон CARES обеспечивает некоторую защиту кредитной отчетности: если ваша кредитная история была испорчена не по вашей вине, они должны принять меры для этого.

Чтобы узнать больше о защите вашего кредита, посетите страницу CFPB с кредитными отчетами здесь.

ОЛХ : Как все это влияет на пожилых людей?

РК : Мы все обеспокоены медицинскими и социальными последствиями для пожилых людей. Мы, как сообщество, должны заботиться о наших соседях, прежде всего уважая пандемию. Что касается потребительских финансов, многие пожилые люди планируют жить на свои сбережения после выхода на пенсию. Поскольку процентные ставки упали почти до нуля процентов, сделать это становится гораздо труднее. Сейчас есть пожилые люди, которым потенциально придется вернуться на работу или переехать к своим детям, потому что планы, которые они, возможно, тщательно разработали, чтобы жить за счет своих сбережений, теперь не срабатывают. То же самое произошло во время Великой рецессии 2008 года, и это затруднило восстановление экономики для многих пожилых людей.

ОЛХ : Какие еще параллели вы видите с Великой рецессией 2008 года и ее последствиями для потребителей и COVID-19? Какие различия вы видите?

РК : Это отличный вопрос. Осенью на юридическом факультете Бостонского колледжа я выступил с обращением к сообществу, в котором сравнивал Великую рецессию 2008 года и финансовый кризис с пандемией COVID-19 2020 года и вызванным ею экономическим спадом. Есть некоторые параллели, но есть и различия.

Кризис 2008 года был вызван проблемами в ипотечной отрасли. Это привело к всплеску потерь права выкупа заложенного имущества, и миллионы людей потеряли свои дома. Это и стало причиной экономического кризиса. Во-вторых, реакция на этот кризис была более медленной и продолжительной. Конгресс был менее склонен оказывать помощь непосредственно людям, хотя Федеральная резервная система предоставила большую помощь банкам, которая не доходила до местных сообществ. В стране было много душевной боли и лишений, и это затрудняло восстановление.

Разница на этот раз в том, что перед пандемией в экономике не было слабости. Это была глобальная пандемия, которая остановила экономику. Возможно, что экономика выйдет из этого в приличном виде, но большой вопрос заключается в сокращении доходов и потере рабочих мест, а также в том, какой ущерб они нанесли.

В настоящее время нет проблемы потери права выкупа, поскольку были извлечены уроки и действуют моратории. Вопрос в том, смогут ли люди продержаться до тех пор, пока экономика снова не станет полностью открытой и они не вернутся на работу. Стимул сгладил кривую экономических страданий, но пока мы не выйдем из этой пандемии, мы не будем знать наверняка, справятся ли люди с этим или нет. У нас есть некоторые надвигающиеся проблемы. Например, существует проблема взыскания долгов, и сборщики долгов действуют более агрессивно, поскольку знают, что людям труднее осуществлять платежи. Нам необходимо очень внимательно следить за сборщиками долгов прямо сейчас, чтобы убедиться, что они соблюдают правовые ограничения своего поведения. Нам также необходимо убедиться, что потребители знают о своих правах и возможностях.

Узнайте больше о своих правах и возможностях в отношении долга как на сайте CFPB, так и на нашем сайте .

ОЛХ : Если у потребителя есть задолженность, с чего бы вы порекомендовали ему начать?

РК : Как правило, нужно начать с того, чтобы связаться с тем, кому вы задолжали, будь то платеж по ипотеке или просроченная арендная плата домовладельцу. Однако вы не можете не заплатить и просто рассчитывать на то, что все будет вытерто; в будущем будет расплата. Если вы можете осуществлять платежи, вам следует продолжать это делать. Если вы отстаете, вам нужно иметь план, как выбраться из этого, когда сможете.

Для получения дополнительной информации об управлении долгом перейдите сюда .

ОЛХ : Насколько данные о тенденциях важны для определения того, как политики могут помочь потребителям?

РК : Я думаю, что данные критически важны, если мы собираемся диагностировать и находить способы помочь потребителям. Одна из задач CFPB — это размещение на своем веб-сайте общедоступной информации о наиболее распространенных жалобах потребителей. Когда вы агрегируете данные о потребителях, это дает вам гораздо лучшее представление о том, в чем на самом деле заключаются проблемы, вместо того, чтобы просто предполагать, что вы знаете, что часто приводит к ошибкам. Если мы собираемся эффективно использовать все наши ресурсы для помощи потребителям, мы должны быть в состоянии точно выявлять наиболее насущные проблемы.

ОЛХ : Какие три основные вещи должны сделать потребители в следующем году?

РК : Мои три главных совета потребителям:

1. Постарайтесь быть осторожными со своими деньгами и экономьте, если можете. Я знаю, что сейчас тяжело.
2. Сейчас есть возможность пропустить платежи, но будьте осторожны. Долг не уходит. Например, убедитесь, что если у вас есть снисхождение к ипотеке, вы общаетесь со своим обслуживающим персоналом. Если компания-эмитент вашей кредитной карты имеет отсрочку платежей, убедитесь, что вы понимаете, когда платежи должны начаться снова.
3. Недобросовестный бизнес и мошенники часто охотятся на людей во время экономического кризиса. Если у вас есть жалоба потребителя, обязательно подайте ее в CFPB на сайте www.consumerfinance.gov .