Trendy konsumenckie, na które należy zwrócić uwagę w 2021 r

Ohio Legal Help (OLH) : Jakie według Ciebie będą wyzwania i/lub trendy dla konsumentów w 2021 r.?

Richard Cordray (RC) : Myślę, że mamy do czynienia z dwiema głównymi sytuacjami. Numer jeden to trwające skutki pandemii, a numer dwa to skutki gospodarcze pandemii. Skutki pandemii w dalszym ciągu są bardzo różne w różnych częściach naszego społeczeństwa. Osoby, które mogą pracować z domu, utrzymują swoje dochody, a w niektórych przypadkach faktycznie oszczędzają pieniądze, ponieważ nie dojeżdżają do pracy i nie wydają tak dużo jak przed pandemią. Być może są w lepszej sytuacji ekonomicznej niż wcześniej.

Istnieje jednak również duża grupa osób pracujących w gospodarce bezpośredniej, które straciły godziny pracy, straciły pracę lub zostały zwolnione, co stanowi trudny okres. Chociaż zaobserwowaliśmy nadzwyczajny bodziec fiskalny i ulgę, zarówno w postaci kontroli bodźców, jak i zwiększonych zasiłków dla bezrobotnych, wiele osób pozostaje w tyle. Osoby, które zalegają z rachunkami, borykają się z różnego rodzaju problemami. Muszą martwić się o spłatę kredytu hipotecznego lub czynszu, aby utrzymać mieszkanie, nadążanie za płaceniem mediów i zaleganie z płatnościami rachunków kart kredytowych lub innych długów. Są nękani i popychani przez windykatorów. Wprowadziliśmy pewne moratoria na przejęcia i eksmisje, ale one znikną i myślę, że konsumenci będą potrzebować dużej ochrony w nadchodzącym roku.

OLH : Jak konsumenci mogą zabezpieczyć się finansowo w 2021 r.? Jakie kroki powinni teraz podjąć konsumenci?

RC : Myślę, że konsumenci muszą w dalszym ciągu zachować szczególną ostrożność. Konsumenci starają się oszczędzać, gdzie tylko mogą, jeśli ich dochody utrzymują się na stałym poziomie, i próbują spłacać długi. Ostrożnie planują budżet, co jest ważne, ponieważ nie wiemy, jak długo to potrwa.

Jednocześnie muszą uważnie śledzić, co rząd mówi na temat specjalnych zabezpieczeń podczas pandemii, płatności stymulacyjnych i innych środków pomocy. Jeśli mają długi, muszą spróbować współpracować z wierzycielami, aby uzyskać jak najwięcej zakwaterowania. Kiedy już się z tego wydostaniemy i gospodarka się ponownie otworzy, może nastąpić prawdziwy impuls dla gospodarki, gdyż gospodarstwa domowe odbudują się, a ludzie zyskają większą pewność co do wydawania zaoszczędzonych pieniędzy. Konsumenci powinni także mieć świadomość, że ustawa CARES zapewnia pewne zabezpieczenia w zakresie sprawozdawczości kredytowej – jeśli Twój kredyt został uszkodzony w okolicznościach nie z Twojej winy, firma powinna zapewnić temu odpowiednie udogodnienia.

Aby dowiedzieć się więcej na temat ochrony swojego kredytu, odwiedź stronę CFPB dotyczącą raportów kredytowych tutaj.

OLH : Jaki to wszystko ma wpływ na seniorów?

RC : Wszyscy jesteśmy zaniepokojeni wpływem zdrowotnym i społecznym na seniorów. Jako społeczność musimy dbać o naszych sąsiadów, szanując przede wszystkim pandemię. Jeśli chodzi o finanse konsumenckie, wielu seniorów planuje żyć z oszczędności po przejściu na emeryturę. Przy stopach procentowych niższych w pobliżu zera procent znacznie to utrudnia. Obecnie są seniorzy, którzy potencjalnie są zmuszeni wrócić na rynek pracy lub zamieszkać z dziećmi, ponieważ plany, które mogli starannie ułożyć, aby przeżyć ze swoich oszczędności, obecnie się nie sprawdzają. To samo wydarzyło się podczas Wielkiej Recesji w 2008 r., co utrudniło ożywienie gospodarcze wielu seniorom.

OLH : Jakie inne podobieństwa widzisz do Wielkiej Recesji z 2008 r. i jej skutków dla konsumentów oraz pandemii Covid-19? Jakie różnice widzisz?

RC : To świetne pytanie. Jesienią wygłosiłem przemówienie społeczne w Boston College Law School na temat porównania Wielkiej Recesji i kryzysu finansowego w 2008 r. z pandemią Covid-19 w 2020 r. i wynikającym z niej pogorszeniem koniunktury gospodarczej. Istnieją pewne podobieństwa, ale zauważalne są różnice.

Kryzys z 2008 roku był spowodowany problemami w branży kredytów hipotecznych. Doprowadziło to do lawiny przejęć nieruchomości, a miliony ludzi straciły domy. To było przyczyną kryzysu gospodarczego. Po drugie, reakcja na ten kryzys była wolniejsza i bardziej trwała. Kongres był mniej skłonny do udzielania pomocy bezpośrednio ludziom, mimo że Rezerwa Federalna udzieliła dużej pomocy bankom, która nie dotarła skutecznie do społeczności lokalnych. W kraju było wiele bólu i trudności, które utrudniały powrót do zdrowia.

Różnica polega na tym, że tym razem w okresie pandemii nie wystąpiła słabość gospodarki. To była globalna pandemia, która zamknęła gospodarkę. Możliwe, że gospodarka wyjdzie z tego w przyzwoitej kondycji, ale głównym problemem jest redukcja dochodów i utrata miejsc pracy oraz to, jak duże szkody wyrządziły.

Obecnie nie ma problemu z wykluczeniem, ponieważ wyciągnięto wnioski i obowiązują moratoria. Problem polega na tym, czy ludzie będą w stanie wytrzymać do czasu, aż gospodarka znów będzie w pełni otwarta i odzyskają pracę. Bodziec spłaszczył krzywą nędzy gospodarczej, ale dopóki nie wyjdziemy z tej pandemii, nie będziemy pewni, czy ludziom się to uda, czy nie. Mamy pewne zbliżające się problemy. Na przykład istnieje problem ze ściąganiem długów, a windykatorzy działają bardziej agresywnie, ponieważ wiedzą, że ludziom trudniej jest dokonać płatności. Musimy teraz bardzo uważnie monitorować windykatorów, aby upewnić się, że przestrzegają prawnych ograniczeń swojego zachowania. Musimy także upewnić się, że konsumenci wiedzą o swoich prawach i możliwościach.

Dowiedz się więcej o swoich prawach i możliwościach związanych z zadłużeniem zarówno na stronie CFPB , jak i na naszej stronie internetowej .

OLH : Jeśli konsument rzeczywiście jest zadłużony, od czego poleciłbyś zacząć?

RC : Zazwyczaj należy zacząć od skontaktowania się z osobą, u której jesteś winien dług, niezależnie od tego, czy jest to spłata kredytu hipotecznego, czy spóźniony czynsz na rzecz wynajmującego. Nie można jednak nie zapłacić i po prostu oczekiwać, że zostanie wyczyszczony; po drodze nastąpi rozliczenie. Jeśli możesz dokonywać płatności, powinieneś to robić nadal. Jeśli rzeczywiście zostaniesz w tyle, musisz mieć plan, jak się z tego wydostać, kiedy tylko będziesz w stanie.

Więcej informacji na temat zarządzania długiem znajdziesz tutaj .

OLH : Jakie znaczenie mają dane dotyczące trendów przy określaniu, w jaki sposób decydenci mogą pomóc konsumentom?

RC : Uważam, że dane są niezwykle ważne, jeśli mamy zamiar diagnozować i znajdować sposoby pomocy konsumentom. Jednym z zadań CFPB jest udostępnianie na swojej stronie internetowej informacji publicznych na temat najczęstszych skarg konsumentów. Zagregowane dane o konsumentach pozwalają znacznie lepiej zorientować się, na czym naprawdę polegają problemy, zamiast zakładać, że wiesz, co często prowadzi do błędów. Jeśli mamy skutecznie wykorzystać wszystkie nasze zasoby, aby pomóc konsumentom, musimy potrafić trafnie zidentyfikować najpilniejsze problemy.

OLH : Jakie są 3 najważniejsze rzeczy, które konsumenci powinni zrobić w nadchodzącym roku?

RC : Moje 3 najważniejsze wskazówki dla konsumentów:

1. Staraj się ostrożnie obchodzić ze swoimi pieniędzmi i oszczędzaj, jeśli możesz. Wiem, że teraz jest ciężko.
2. W tej chwili istnieją możliwości pominięcia płatności, ale należy zachować ostrożność. Dług nie znika. Na przykład upewnij się, że masz wyrozumiałość dla kredytu hipotecznego, komunikujesz się ze swoim serwisantem. Jeśli wystawca Twojej karty kredytowej odroczył płatności, upewnij się, że wiesz, kiedy płatności muszą rozpocząć się od nowa.
3. W czasie kryzysu gospodarczego nieuczciwi przedsiębiorcy i oszuści często żerują na ludziach. Jeśli masz skargę konsumencką, pamiętaj o złożeniu jej w CFPB na stronie www.consumerfinance.gov .