Verbrauchertrends, auf die Sie im Jahr 2021 achten sollten

Ohio Legal Help (OLH) : Welche Herausforderungen und/oder Trends erwarten Sie für Verbraucher im Jahr 2021?

Richard Cordray (RC) : Ich denke, wir stehen vor zwei Hauptsituationen. Erstens sind da die anhaltenden Auswirkungen der Pandemie und zweitens die wirtschaftlichen Folgen der Pandemie. Die Auswirkungen der Pandemie sind nach wie vor so, dass die Menschen in verschiedenen Teilen unserer Gesellschaft sehr unterschiedlich betroffen sind. Menschen, die von zu Hause aus arbeiten können, behalten ihr Einkommen und in einigen Fällen sparen sie sogar Geld, da sie nicht mehr pendeln oder so viel ausgeben wie vor der Pandemie. Sie sind vielleicht in einer besseren wirtschaftlichen Lage als zuvor.

Es gibt jedoch auch eine große Gruppe von Menschen, die in der Präsenzwirtschaft tätig sind und Stunden verloren haben, arbeitslos geworden sind oder entlassen wurden, was die Situation schwierig macht. Obwohl wir sowohl mit den Konjunkturschecks als auch mit den erhöhten Arbeitslosenunterstützungen außerordentliche fiskalische Anreize und Hilfen hatten, gibt es viele Menschen, die in Zahlungsverzug geraten sind. Menschen, die mit ihren Rechnungen in Rückstand geraten, stehen dann vor allen möglichen Problemen. Sie müssen sich Sorgen machen, wie sie ihre Hypothek oder Miete bezahlen können, um ihre Wohnung zu behalten, wie sie ihre Nebenkosten bezahlen können und wie sie mit der Zahlung von Kreditkartenrechnungen oder anderen Schulden in Rückstand geraten. Sie werden von Inkassobüros schikaniert und herumgeschubst. Wir hatten einige Moratorien für Zwangsvollstreckungen und Zwangsräumungen in Kraft, aber diese werden aufgehoben, und ich denke, die Verbraucher werden im kommenden Jahr eine Menge Schutz benötigen.

OLH : Wie können sich Verbraucher im Jahr 2021 finanziell absichern? Welche Schritte sollten Verbraucher jetzt unternehmen?

RC : Ich denke, die Verbraucher müssen weiterhin sehr vorsichtig sein. Sie haben versucht, zu sparen, wo sie konnten, wenn ihr Einkommen ausreichte, und haben versucht, ihre Schulden zu tilgen. Sie gehen mit ihrem Budget vorsichtig um, was wichtig ist, weil wir einfach nicht wissen, wie lange das anhalten wird.

Gleichzeitig müssen sie genau beobachten, was die Regierung über besondere Schutzmaßnahmen während der Pandemie, Konjunkturzahlungen und andere Hilfsmaßnahmen sagt. Wenn sie Schulden haben, müssen sie versuchen, mit ihren Gläubigern zusammenzuarbeiten, um so viel Entgegenkommen wie möglich zu erreichen. Sobald wir diese Krise überstanden haben und die Wirtschaft wieder anläuft, könnte die Wirtschaft einen echten Aufschwung erleben, da sich die Haushalte erholen und die Menschen mehr Vertrauen darin gewinnen, das Geld auszugeben, das einige von ihnen gespart haben. Außerdem sollten sich die Verbraucher darüber im Klaren sein, dass das CARES-Gesetz einige Schutzmaßnahmen für Kreditauskünfte vorsieht – wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter Umständen ohne Ihr Verschulden beeinträchtigt wurde, müssen sie dafür Vorkehrungen treffen.

Weitere Informationen zum Schutz Ihrer Kreditwürdigkeit finden Sie hier auf der CFPB-Seite zu Kreditauskünften.

OLH : Wie wirkt sich das alles auf Senioren aus?

RC : Wir sind alle besorgt über die gesundheitlichen und sozialen Auswirkungen auf Senioren. Wir als Gemeinschaft müssen auf unsere Nachbarn aufpassen, indem wir vor allem die Pandemie respektieren. Was die Verbraucherfinanzen betrifft, planen viele Senioren, nach ihrer Pensionierung von ihren Ersparnissen zu leben. Da die Zinssätze bei fast null Prozent liegen, ist dies viel schwieriger. Es gibt jetzt Senioren, die möglicherweise wieder ins Berufsleben einsteigen oder zu ihren Kindern ziehen müssen, weil die Pläne, die sie möglicherweise sorgfältig ausgearbeitet haben, um von ihren Ersparnissen zu leben, jetzt nicht funktionieren. Das Gleiche geschah in der Großen Rezession von 2008 und erschwerte vielen Senioren die wirtschaftliche Erholung.

OLH : Welche weiteren Parallelen sehen Sie zur Großen Rezession von 2008 und den Folgen für Verbraucher und COVID-19? Welche Unterschiede sehen Sie?

RC : Das ist eine großartige Frage. Im Herbst hielt ich an der Boston College Law School eine Ansprache über den Vergleich der Großen Rezession und der Finanzkrise von 2008 mit der COVID-19-Pandemie von 2020 und dem daraus resultierenden wirtschaftlichen Abschwung. Es gibt einige Parallelen, aber vor allem gibt es Unterschiede.

Die Krise von 2008 wurde durch Probleme in der Hypothekenbranche verursacht. Sie führte zu einer Flut von Zwangsvollstreckungen und Millionen von Menschen verloren ihr Zuhause. Das war die Ursache dieser Wirtschaftskrise. Zweitens war die Reaktion auf diese Krise langsamer und langwieriger. Der Kongress war weniger bereit, den Menschen direkt Hilfe zu leisten, obwohl die Federal Reserve den Banken viel Hilfe zukommen ließ, die nicht effektiv an die lokalen Gemeinden weitergegeben wurde. Es gab viel Kummer und Not im Land und das erschwerte die Erholung.

Der Unterschied besteht diesmal darin, dass die Wirtschaft vor der Pandemie nicht schwach war. Es war eine globale Pandemie, die die Wirtschaft lahmlegte. Es ist möglich, dass die Wirtschaft in annehmbarer Verfassung daraus hervorgeht, aber das große Problem sind Einkommenseinbußen und Arbeitsplatzverluste und der Schaden, den sie angerichtet haben.

Derzeit gibt es kein Zwangsvollstreckungsproblem, da man aus den Erfahrungen gelernt hat und Moratorien in Kraft sind. Die Frage ist, ob die Menschen durchhalten können, bis die Wirtschaft wieder vollständig geöffnet ist und sie ihre Arbeitsplätze zurück haben. Die Konjunkturmaßnahmen haben die Kurve der wirtschaftlichen Misere abgeflacht, aber bis wir diese Pandemie überstanden haben, werden wir nicht sicher wissen, ob die Menschen es geschafft haben oder nicht. Es drohen einige Probleme. Zum Beispiel gibt es ein Problem mit der Eintreibung von Schulden, und die Schuldeneintreiber gehen aggressiver vor, weil sie wissen, dass es für die Menschen schwieriger ist, ihre Zahlungen zu leisten. Wir müssen die Schuldeneintreiber jetzt sehr genau überwachen, um sicherzustellen, dass sie sich an die gesetzlichen Vorschriften halten. Wir müssen auch sicherstellen, dass die Verbraucher über ihre Rechte und Optionen informiert sind.

Erfahren Sie mehr über Ihre Rechte und Optionen im Zusammenhang mit Schulden sowohl auf der CFPB-Website als auch auf unserer Website .

OLH : Wenn ein Verbraucher Schulden hat, wo würden Sie ihm empfehlen, anzufangen?

RC : Normalerweise ist es am besten, herauszufinden, wem Sie die Schulden schulden, sei es eine Hypothekenzahlung oder eine verspätete Mietzahlung an Ihren Vermieter. Sie können jedoch nicht einfach nicht zahlen und erwarten, dass die Schulden getilgt werden. Sie werden später dafür zur Rechenschaft gezogen. Wenn Sie Ihre Zahlungen leisten können, sollten Sie dies auch weiterhin tun. Wenn Sie in Rückstand geraten, müssen Sie einen Plan haben, wie Sie aus dem Rückstand herauskommen, sobald Sie dazu in der Lage sind.

Weitere Informationen zum Schuldenmanagement finden Sie hier .

OLH : Welche Rolle spielen Trenddaten bei der Entscheidung, wie politische Entscheidungsträger den Verbrauchern helfen können?

RC : Ich denke, Daten sind von entscheidender Bedeutung, wenn wir Verbraucher diagnostizieren und Wege finden wollen, ihnen zu helfen. Eine der Aufgaben des CFPB besteht darin, auf seiner Website öffentliche Informationen über die häufigsten Verbraucherbeschwerden bereitzustellen. Wenn man aggregierte Daten über Verbraucher hat, hat man ein viel besseres Gespür dafür, was die Probleme wirklich sind, als wenn man einfach davon ausgeht, dass man es weiß, was oft zu Fehlern führt. Wenn wir alle unsere Ressourcen effektiv einsetzen wollen, um Verbrauchern zu helfen, müssen wir in der Lage sein, die dringendsten Probleme genau zu identifizieren.

OLH : Was sind die drei wichtigsten Dinge, die Verbraucher im kommenden Jahr tun sollten?

RC : Meine drei wichtigsten Tipps für Verbraucher:

1. Versuchen Sie, mit Ihrem Geld vorsichtig umzugehen und zu sparen, wenn Sie können. Ich weiß, dass es im Moment schwer ist.
2. Derzeit gibt es Möglichkeiten, Zahlungen auszusetzen, aber seien Sie vorsichtig. Die Schulden verschwinden nicht. Wenn Sie beispielsweise einen Zahlungsaufschub für Ihre Hypothek erhalten haben, sollten Sie mit Ihrem Dienstleister kommunizieren. Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Zahlungen aufgeschoben hat, sollten Sie sicherstellen, dass Sie verstehen, wann die Zahlungen wieder beginnen müssen.
3. Skrupellose Unternehmen und Betrüger machen sich während einer Wirtschaftskrise häufig über die Leute her. Wenn Sie eine Verbraucherbeschwerde haben, sollten Sie diese unbedingt beim CFPB unter www.consumerfinance.gov einreichen.