ورشکستگی

ورشکستگی فرآیند قانونی دادگاه برای حذف برخی از انواع بدهی است.

مزیت اصلی ورشکستگی حذف بدهی است. ورشکستگی همچنین می تواند:

• سلب مالکیت در خانه خود را متوقف کنید. ورشکستگی به طور موقت روند سلب مالکیت را متوقف می کند. بنابراین، یک ورشکستگی می تواند به شما فرصت دهد تا در مورد یک برنامه پرداخت مذاکره کنید.
• اقدامات وصول بدهی را متوقف کنید. ورشکستگی می تواند ضمانت دستمزد و ضمیمه بانک را متوقف کند.
• بازیابی خدمات ابزار. ورشکستگی می تواند خدمات برق شهری را مجدداً راه اندازی کند.
• گواهینامه رانندگی خود را بازیابی کنید. ورشکستگی می تواند به شما کمک کند در صورتی که گواهینامه رانندگی خود را از دست داده اید، به دلیل عدم امکان پرداخت خسارات ناشی از تصادف رانندگی، آن را بازیابی کنید. طبق قانون اوهایو، به این حالت تعلیق قضاوت می گویند.

با این حال، ورشکستگی نمی تواند همه مشکلات بدهی را برطرف کند. ورشکستگی نمی تواند:

• پرداخت انواع بدهی برخی از انواع بدهی ها واجد شرایط ورشکستگی نیستند (مانند مالیات معوقه یا حمایت از فرزند/همسر). برخی از بدهی ها مانند وام های دانشجویی در ورشکستگی به سختی قابل پرداخت هستند. برای ترخیص وام دانشجویی، باید ثابت کنید که وام باعث سختی غیر قابل قبول می شود. اثبات سختی های بی مورد دشوار است. بنابراین، اکثر مردم واجد شرایط پرداخت وام های فدرال یا خصوصی خود از طریق ورشکستگی نیستند .
• از ارسال کنندگان محافظت کنید اگر یک بدهی را تسویه کنید، ممکن است ارسال کننده شما همچنان مجبور به پرداخت آن باشد.
• بدهی هایی را که پس از اعلام ورشکستگی به دست آورده اید را تخلیه کنید. ورشکستگی فقط برای بدهی هایی اعمال می شود که قبل از تشکیل پرونده به دست آمده اند. با این حال، اگر در عرض 180 روز پس از تشکیل پرونده، وراثت، تسویه اموال یا مزایای بیمه عمر به دست آورید، ممکن است مجبور شوید پول را به طلبکاران خود بدهید.

وقتی درخواست ورشکستگی می کنید، طلبکاران باید منتظر بمانند تا دادگاه فدرال تصمیم بگیرد که چه کاری انجام دهد. این انتظار را " ماندن " می نامند. دادگاه فدرال ممکن است بخشی یا تمام بدهی شما را پرداخت کند. یا، دادگاه فدرال ممکن است به ایجاد برنامه ای برای بازپرداخت بدهی شما کمک کند.

انواع ورشکستگی

2 نوع رایج ورشکستگی عبارتند از:

• فصل 7. ورشکستگی فصل 7 به گونه ای طراحی شده است که با حذف اکثر بدهی های بدون وثیقه و جلوگیری از وصول کننده ها از پیگیری بدهی، شروعی تازه به افراد کم درآمد بدهد. برای تشکیل پرونده ورشکستگی فصل 7، درآمد خانوار شما باید کمتر از متوسط درآمد خانوار باشد. برای یافتن درآمد متوسط خانوار برای اندازه خانوار خود، به وب سایت امین ایالات متحده مراجعه کنید و داده های خود را وارد کنید.
  
  فصل 7 ورشکستگی همه انواع بدهی را برطرف نمی کند. ورشکستگی فصل 7 نمی تواند بدهی هایی از جمله مالیات، حمایت از فرزندان و اکثر وام های دانشجویی را حذف کند.
  
  یکی از رایج ترین سوالاتی که مردم می پرسند این است: آیا در صورت اعلام ورشکستگی همه چیز را از دست خواهم داد؟ اگر برای فصل 7 ورشکستگی ثبت نام کنید، ممکن است دارایی خود را از دست بدهید. اما، برخی از اموال "معاف" است، بنابراین برای بازپرداخت طلبکاران فروخته نمی شود. شما باید اموال معاف را نگه دارید. برای جزئیات بیشتر در مورد اموال معاف به زیر مراجعه کنید.
• فصل 13. ورشکستگی فصل 13 پیچیده تر از ورشکستگی فصل 7 است. فصل 13 ورشکستگی زمانی استفاده می شود که شما درآمد منظمی داشته باشید. ورشکستگی فصل 13 ممکن است به شما این امکان را بدهد که اموال خود را (مانند خانه یا وسیله نقلیه) با ایجاد یک طرح جدید برای پرداخت بدهی خود در طول زمان حفظ کنید.

معافیت های فصل 7

اگر برای فصل 7 ورشکستگی تشکیل دهید، معافیت‌ها می‌توانند از تصرف اموال محافظت کنند. رایج ترین معافیت ها عبارتند از:

• حقوق صاحبان خانه شما می توانید تا 182625 دلار از سهام خانه ای که در آن زندگی می کنید محافظت کنید. به این معافیت، معافیت خانه دار نیز می گویند. به طور کلی، در ورشکستگی فصل 7، اگر سرمایه شما کمتر از میزان معافیت باشد، دادگاه فدرال خانه شما را نمی فروشد.
• حقوق صاحبان سهام خودرو. شما می توانید تا 5025 دلار از سهام خودروی خود محافظت کنید.
• پول نقد می توانید تا 625 دلار را نقد نگه دارید.
• جواهرات. شما می توانید تا 2125 دلار جواهرات را نگه دارید.
• ابزار تجارت شما شما می توانید تا 3200 دلار ابزار تجارت خود را نگه دارید. بسته به کار شما، این می تواند شامل کتاب، رایانه یا ابزار دستی باشد.
• کالاهای خانگی. شما می توانید تا 16850 دلار وسایل خانه را نگه دارید. ارزش هر مورد باید 800 دلار یا کمتر باشد.
• اموال تجمیعی. شما می توانید تا 1675 دلار اقلام دیگر را نگه دارید. این معافیت گاهی اوقات "کارت وحشی" نامیده می شود زیرا می توانید از آن به عنوان افزودنی برای سایر معافیت ها استفاده کنید.
• جوایز آسیب بدنی شما می توانید تا 31650 دلار از جوایز آسیب بدنی محافظت کنید.
• کمک های بهداشتی ضروری پزشکی شما می توانید از کمک های بهداشتی که به طور حرفه ای تجویز شده یا از نظر پزشکی ضروری هستند محافظت کنید.
• بیمه. می توانید بیمه عمر یا بیمه وقف یا مستمری داشته باشید. می توانید بیمه نامه گروهی خود را حفظ کنید.
• حمایت از همسر و حمایت از فرزندان. می توانید نفقه همسر، نفقه فرزند، کمک هزینه یا مقدار معقولی دیگر نفقه را نگه دارید.
• اعتبار مالیات بر درآمد کسب شده (EITC) و اعتبار مالیات بر کودک (CTC). می توانید بازپرداخت خود را از EITC و CTC نگه دارید.
• حساب های بازنشستگی و حساب های آموزشی. شما می توانید از IRA، Roth IRA و مستمری بازنشستگی فردی خود محافظت کنید. همچنین می توانید از حساب های 401(k) و 403(b) خود محافظت کنید. علاوه بر این، می توانید از حساب 529 خود محافظت کنید.
• حقوق بازنشستگی خصوصی و دولتی. شما می توانید از حقوق بازنشستگی خصوصی و دولتی خود محافظت کنید.

میزان معافیت ها در صورت ثبت نام زوجین دو برابر می شود.

تشکیل پرونده ورشکستگی

اگر می خواهید برای ورشکستگی اقدام کنید، شما باید با یک وکیل صحبت کنید تا در مورد گزینه های خود صحبت کنید. می‌توانید سازمان‌هایی را که می‌توانند شما را با یک وکیل یا سایر کمک‌های حقوقی مرتبط کنند، در این صفحه در بخش «کمک‌های حقوقی و وکلا» پیدا کنید.

ورشکستگی بدون وکیل پیچیده و دشوار است، به خصوص اگر می خواهید از خانه و ماشین خود محافظت کنید. برخی از وکلا در قانون ورشکستگی تخصص دارند. شما ممکن است واجد شرایط کمک حقوقی محلی خود باشید.

گزینه های دیگر

ورشکستگی برای همه نیست زیرا همه انواع بدهی را پوشش نمی دهد و ممکن است عواقبی داشته باشد. به مدت 10 سال در سوابق مالی شما باقی می ماند و ممکن است امتیاز اعتباری شما را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. بنابراین، ایده خوبی است که در نظر بگیرید آیا گزینه های دیگر ممکن است بهتر باشند یا خیر.

یک مشاور اعتباری غیرانتفاعی می تواند به شما در درک بدهی و گزینه های پرداخت احتمالی کمک کند. می‌توانید مشاوران اعتباری غیرانتفاعی در منطقه خود را در این صفحه در بخش «منابع دولتی و جامعه» بیابید.

جلوگیری از کلاهبرداری ورشکستگی

برخی از کلاهبرداران برای رفع اعتبار یا بدهی پول دریافت می کنند، اما در واقع پول شما را می گیرند و کمکی به شما نمی کنند. با دریافت اطلاعات قانونی از کارشناسانی مانند وکلای ورشکستگی، کمک حقوقی یا مشاوران اعتباری غیرانتفاعی از کلاهبرداری جلوگیری کنید.