Bankructwo

Upadłość to proces sądowy mający na celu wyeliminowanie niektórych rodzajów długów.

Główną korzyścią z upadłości jest eliminacja długów. Upadłość może również:

• Wstrzymaj egzekucję z domu. Upadłość tymczasowo wstrzymuje postępowanie egzekucyjne. Zatem upadłość może dać ci czas na wynegocjowanie planu spłaty.
• Zatrzymaj działania windykacyjne. Upadłość może uniemożliwić zajęcie wynagrodzenia i zajęcie banku.
• Przywróć usługę użyteczności publicznej. Upadłość może ponownie uruchomić usługi komunalne.
• Przywróć swoje prawo jazdy. Upadłość może pomóc w odzyskaniu prawa jazdy, jeśli je utraciłeś, ponieważ nie mogłeś zapłacić nakazanego przez sąd odszkodowania za wypadek samochodowy. Zgodnie z prawem stanu Ohio nazywa się to zawieszeniem wyroku.

Jednakże upadłość nie może rozwiązać wszystkich problemów z zadłużeniem. Upadłość nie może:

• Uwolnij wszystkie rodzaje długów. Niektóre rodzaje długów nie kwalifikują się do ogłoszenia upadłości (np. zaległe podatki lub alimenty na dziecko/małżonka). Niektóre długi, takie jak pożyczki studenckie, są trudne do spłaty w przypadku bankructwa. Aby spłacić pożyczkę studencką, musisz udowodnić, że pożyczka powoduje nadmierne trudności. Trudno jest udowodnić nadmierne trudności. Tak więc większość ludzi nie jest uprawniona do spłaty swoich pożyczek federalnych lub prywatnych w drodze bankructwa.
• Chroń współsygnatariuszy. Jeśli spłacisz dług, Twój współsygnatariusz może nadal być zmuszony go spłacić.
• Spłać długi nabyte po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości. Upadłość dotyczy wyłącznie długów nabytych przed złożeniem wniosku. Jeśli jednak w ciągu 180 dni od złożenia wniosku uzyskasz świadczenie z tytułu spadku, ugody majątkowej lub ubezpieczenia na życie, być może będziesz musiał przekazać te pieniądze wierzycielom.

Kiedy ogłaszasz upadłość, wierzyciele muszą poczekać, aż sąd federalny podejmie decyzję, co robić. To oczekiwanie nazywa się „pozostaniem”. Sąd federalny może umorzyć część lub całość Twojego długu. Lub sąd federalny może pomóc w opracowaniu planu spłaty zadłużenia.

Rodzaje upadłości

Dwa najczęstsze rodzaje upadłości to:

• Rozdział 7. Upadłość na podstawie rozdziału 7 ma na celu zapewnienie osobom o niskich dochodach nowego startu poprzez wyeliminowanie większości niezabezpieczonych długów i uniemożliwienie windykacjom windykacyjnym. Aby złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7, dochód Twojego gospodarstwa domowego musi być niższy od średniego dochodu gospodarstwa domowego. Aby znaleźć średni dochód gospodarstwa domowego dla jego wielkości, odwiedź witrynę internetową Amerykańskiego Powiernika i wprowadź swoje dane.
  
  Upadłość na podstawie rozdziału 7 nie zwalnia wszystkich rodzajów długów. Upadłość na podstawie rozdziału 7 nie może wyeliminować długów, w tym podatków, alimentów na dzieci i większości pożyczek studenckich.
  
  Jednym z najczęstszych pytań, jakie ludzie zadają, jest: Czy stracę wszystko, jeśli ogłoszę upadłość? Jeśli złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7, możesz stracić swój majątek. Jednak niektóre nieruchomości są „zwolnione”, więc nie zostaną sprzedane w celu spłaty wierzycieli. Możesz zatrzymać zwolniony majątek. Poniżej znajdują się szczegółowe informacje na temat nieruchomości objętych zwolnieniem.
• Rozdział 13. Upadłość na podstawie rozdziału 13 jest bardziej skomplikowana niż upadłość na podstawie rozdziału 7. Upadłość na podstawie rozdziału 13 ma zastosowanie, gdy masz regularne dochody. Upadłość na podstawie rozdziału 13 może pozwolić na zachowanie majątku (np. domu lub pojazdu) poprzez utworzenie nowego planu spłaty zadłużenia w czasie.

Rozdział 7 Zwolnienia

Jeśli złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7, zwolnienia mogą chronić majątek przed przejęciem. Najczęstsze zwolnienia to:

• Kapitał własny. Możesz chronić do 161 375 USD kapitału własnego w domu, w którym mieszkasz. Zwolnienie to zwane jest także zwolnieniem z gospodarstwa rolnego. Ogólnie rzecz biorąc, w przypadku bankructwa na podstawie rozdziału 7 sąd federalny nie sprzeda Twojego domu, jeśli Twój kapitał własny jest niższy niż kwota zwolnienia.
• Kapitał własny samochodu. Możesz zabezpieczyć do 4450 USD kapitału własnego w swoim samochodzie.
• Gotówka. Możesz zatrzymać do 550 dolarów w gotówce.
• Biżuteria. Możesz zatrzymać biżuterię o wartości do 1875 dolarów.
• Narzędzia Twojego handlu. Możesz zatrzymać narzędzia o wartości do 2825 dolarów. W zależności od Twojej pracy mogą to być książki, komputery lub narzędzia ręczne.
• Dobra używane w gospodarstwie domowym. Możesz zatrzymać artykuły gospodarstwa domowego o wartości do 14 875 dolarów. Wartość każdego pojedynczego przedmiotu musi wynosić 700 USD lub mniej.
• Łączna własność. Możesz zatrzymać inne przedmioty o wartości do 1475 dolarów. Zwolnienie to jest czasami nazywane „dziką kartą”, ponieważ można go używać jako dodatku do innych zwolnień.
• Nagrody za uszkodzenie ciała. Możesz zabezpieczyć aż do 27 950 dolarów nagród z tytułu obrażeń ciała.
• Medycznie niezbędne środki zdrowotne. Możesz chronić przepisane przez lekarza lub niezbędne z medycznego punktu widzenia środki medyczne.
• Ubezpieczenie. Możesz zachować ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na dożycie lub rentę. Możesz zachować polisę grupową.
• Wsparcie małżonka i alimenty na dziecko. Możesz zatrzymać alimenty na rzecz współmałżonka, alimenty na dziecko, zasiłek lub rozsądną kwotę innych świadczeń alimentacyjnych.
• Ulga podatkowa dochodowa (EITC) i ulga podatkowa na dziecko (CTC). Możesz zachować zwroty środków z EITC i CTC.
• Konta emerytalne i konta edukacyjne. Możesz chronić swoje IRA, Roth IRA i indywidualną rentę emerytalną. Możesz także chronić swoje konta 401(k) i 403(b). Ponadto możesz chronić swoje konto 529.
• Emerytury prywatne i publiczne. Możesz chronić swoje prywatne i publiczne emerytury.

Kwoty zwolnień ulegają podwojeniu, gdy małżeństwo składa wniosek wspólnie.

Ogłoszenie upadłości

Jeśli chcesz ogłosić upadłość, powinieneś porozmawiaj z prawnikiem, aby omówić dostępne opcje. Organizacje, które mogą skontaktować Cię z prawnikiem lub inną pomocą prawną, znajdziesz na tej stronie w sekcji „Pomoc prawna i prawnicy”.

Upadłość jest skomplikowana i trudna do przeprowadzenia bez prawnika, szczególnie jeśli chcesz chronić swój dom i samochód. Niektórzy prawnicy specjalizują się w prawie upadłościowym. Możesz kwalifikować się do pomocy w ramach lokalnej pomocy prawnej .

Inne opcje

Upadłość nie jest dla każdego, ponieważ nie obejmuje wszystkich rodzajów długów, a może nieść ze sobą konsekwencje. Pozostaje w Twojej dokumentacji finansowej przez 10 lat i może znacznie obniżyć Twoją zdolność kredytową. Dlatego warto rozważyć, czy inne opcje nie będą lepsze.

Doradca kredytowy non-profit może pomóc Ci zrozumieć Twój dług i potencjalne opcje płatności. Na tej stronie w sekcji „Zasoby rządowe i społeczne” można znaleźć doradców kredytowych non-profit w swojej okolicy.

Unikanie oszustw upadłościowych

Niektórzy oszuści pobierają pieniądze za „naprawę” kredytu lub długu, ale tak naprawdę biorą Twoje pieniądze i nie pomagają. Unikaj oszustw, uzyskując uzasadnione informacje od ekspertów, takich jak prawnicy zajmujący się upadłościami, pomoc prawna lub doradcy kredytowi non-profit.